⌟ Courtage en Crédit
Les taux actuels, très agressifs, ont donné lieu à d’importants mouvements de rachat et ont profité aux investisseurs hésitants mais qui ont finalement franchi le pas d’acheter leur résidence principale ou de faire de l’investissement locatif. Encore faut-il être sûr et certain d’obtenir et de figer d’une part, les meilleurs taux du marché et d’autre part, les meilleures conditions de prêt et d’assurances.
Avoir recours à un courtier est la meilleure et la plus certaine des façons de réaliser votre investissement en vous accordant le meilleur montage de crédit possible. Nos partenariats sont à votre service pour effectuer la meilleure opération.
Cas 1 : J’ai renégocié mon prêt avec un établissement bancaire cette année. Ais-je le droit de faire à nouveau un rachat ?
Réponse : Si vous observez une forte baisse des taux, il peut paraître tentant de racheter ce prêt à un taux plus bas même si vous l’aviez déjà racheté l’année dernière ou courant d’année.
Attention néanmoins il faut prendre en compte d’une part, les pénalités de rachat (6 mois d’intérêts plafonné à 3% du capital restant dû) et d’autre part, les frais engendrés par la nouvelle opération bancaire, à savoir les frais de cautionnement ou de garantie d’hypothèque et les éventuels frais de courtage.
Ainsi, il faudra bien vous assurer que la décote vous sera réellement profitable. Il est généralement convenu qu’une baisse de 1% du taux nominal mérite considération.
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Cas 2 : Je souhaite contracter un prêt dans le but d’investir dans un projet immobilier destiné à la location, mon banquier me propose de faire un apport : Est-ce judicieux ?
Réponse : En l’absence de charges déductibles comme lors de l’acquisition de sa résidence principale, il convient normalement de s’endetter sur la période la plus courte. L’apport est une des solutions pour réduire la somme empruntée et donc de payer le moins d’intérêts possible. Ceci notamment car vous ne pourrez pas déduire les intérêts d’emprunts. Au contraire, dans un investissement locatif il est bien plus judicieux de ne pas mettre d’apport si ce n’est pour faciliter l’obtention du prêt. Or, afin de retarder ce moment, il convient de ne pas injecter d’apport voire d’emprunter également les frais de notaire. Il faut allonger le plus possible la durée du prêt pour soulager son effort d’épargne ou réallouer cette épargne disponible pour un nouvel investissement.
Cas 3 : Mon banquier m’a expliqué que pour racheter son prêt il fallait observer une baisse de taux d’au moins 1% : Est-ce vrai ?
Réponse: Il est certain qu’une baisse d’1% constitue un repère, une sorte de ligne de démarcation pour effectuer une opération de rachat et être gagnant.
Toutefois et en fonction des sommes en jeu, cette règle peut être inexacte : ainsi pour un prêt de 900.000€ sur 15 ans passant de 1.9 à 1.1%, le total des intérêts passe de 135K€ à 77K€. Ce qui fait une sacrée économie.
Par ailleurs, il est être judicieux de renégocier en direct avec sa banque et cette décision doit être prise au cas par cas afin de ne pas commettre d’erreur.
